小額貸款公司作為民間金融的一種重要形態(tài),近年來發(fā)展迅猛,但是小貸公司在獲得高額利潤的同時,其人力成本也在逐年增加。據(jù)《中國小額貸款公司經(jīng)營狀況調(diào)查報告》顯示,小額貸款額占全國小額貸款公司市場份額的56%,我國小額貸款市場集中度較高。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)科技運用的普及,線上銀行越來越受到小額貸款公司的青睞。因此,小貸公司應(yīng)加大對新成立用戶、新增系統(tǒng)(如人臉識別、聲紋/指紋識別等)人員以及運營人員的培養(yǎng)力度。同時應(yīng)加強小貸公司外部業(yè)務(wù)人員(如信貸專員、客服專員等等)的招聘力度,以適應(yīng)小額貸款行業(yè)日益增長的需求與競爭格局。本文主要介紹了中國小額貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢、小額借款產(chǎn)品特點以及人力成本構(gòu)成等內(nèi)容基本情況。
一、中國小額貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢
據(jù)統(tǒng)計,截至2016年12月底,全國已有小貸公司1572家。截止到2017年6月底,通過小額貸款公司發(fā)放的額在500萬元以下(含500萬元)的貸款余額為12,656.04億元;超過3000萬元(含3000萬元)的客戶達到4,510.64萬戶。2017年1-6月全國小貸產(chǎn)品累計發(fā)放金額合計17,960.83億元,同比增長33.39%;累計發(fā)放小額貸款余額163,344.44億元,較2017年同期增長44.78%。同時,小額貸款公司業(yè)務(wù)不斷拓展,業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長。據(jù)中國小額貸款協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2016年6月末,全國小貸公司共發(fā)放貸款43,841億元,比2015年末增加238億元;全國共開業(yè)小額貸款公司598家(包括籌建期),其中經(jīng)營類(含小額貸款)機構(gòu)185家。
二、小額貸款產(chǎn)品特點
小額借款的特點:小額、方便、快捷。小額借款的申請程序比較簡單,只要在網(wǎng)上填寫申請信息即可。小額借款的額度一般為幾千到幾萬不等,隨借隨還。不需要抵押物,不需要抵押和擔保等。小額借款的利率通常為月息2分起,還可根據(jù)需要調(diào)整利息。小額借款有期限,一般為3-6個月,可靈活使用借款本金或利息。
三、人力成本構(gòu)成及影響因素分析
小額貸款公司人力成本構(gòu)成包括工資福利支出、社保費用、公積金支出等。工資福利支出是指指小貸公司在正常工作期間所需的工資福利支出,包括基本工資、崗位工資和獎金。社保費用是指小貸公司在正常工作期間所需的社保費用。公積金是指小貸公司因員工為私營企業(yè)而繳納的各項社會保險,包括養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷等各類社會保險以及住房公積金。社會保險費用在小額貸款公司用工成本中占比約為40%,在一定程度上反映了小額信貸行業(yè)對勞動強度和勞動時間限制下勞動者所付出的勞動與努力。而工傷保險費用在小貸公司用工成本中占比約為20%,且工傷保險費用屬于小額貸款公司員工工傷賠付支出的主要部分。