中國的金融業(yè)起步于上世紀(jì)80年代末，經(jīng)歷了從國外金融中心到中國內(nèi)地金融中心的歷史變遷。進(jìn)入21世紀(jì)后，金融業(yè)在中國逐漸開始向市場化、國際化、專業(yè)化和國際化發(fā)展。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體制的確立與發(fā)展，金融業(yè)也隨之發(fā)展起來。近年來，銀行業(yè)開始成為中國實體經(jīng)濟(jì)最重要的組成部分之一，金融業(yè)對于實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力日漸增強(qiáng)，市場規(guī)模也逐步擴(kuò)大。同時，我國金融業(yè)也從傳統(tǒng)的“二八效應(yīng)”走向“三六九等”，對金融行業(yè)人力成本造成了一定負(fù)面影響。
一、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)人力成本投入現(xiàn)狀
目前，我國金融機(jī)構(gòu)的人力成本主要集中在工資和獎金上，這些費用支出對機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況影響較大。銀行作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行，在社會融資方面具有不可替代的作用。其業(yè)務(wù)以現(xiàn)金為主要活動形式之一，通過對資金進(jìn)行再配置和管理來實現(xiàn)其經(jīng)營目的；同時需要提供短期、長期融資。因此必須要建立健全內(nèi)部控制制度以防范信貸風(fēng)險和公司資產(chǎn)質(zhì)量問題的發(fā)生。保險業(yè)務(wù)是最具代表性的業(yè)務(wù)品種之一。傳統(tǒng)意義上的保險主要包括人身意外傷害保險、大病保險等。截至2018年底，商業(yè)銀行共開辦各類保險機(jī)構(gòu)267家；個人人身保險業(yè)務(wù)開辦率（包含個人網(wǎng)銀)93.9%;個人投資保險業(yè)務(wù)開辦率為99.91%;企業(yè)年金保險業(yè)務(wù)開辦并已獲批成立年金基金產(chǎn)品管理業(yè)務(wù)資格；個人定期存款業(yè)務(wù)開始營業(yè)；其他業(yè)務(wù)類型實現(xiàn)平穩(wěn)運行；保險資金投資收益取得方式為出售財產(chǎn)取得收入。目前我國主要的保險機(jī)構(gòu)有：中國人壽(601628)、中國平安(601318)、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“集團(tuán)”）、中國太平洋人壽保險股份有限公司（下稱“太平洋”）和交通銀行股份有限公司。在上述傳統(tǒng)銀行中其主要以同業(yè)業(yè)務(wù)為主，其中包括存款和同業(yè)融資合計占比高達(dá)99.9%以上。自2016年以來傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)人事部門開始對員工薪酬進(jìn)行調(diào)整并建立了績效考核機(jī)制的成本核算制度等方面進(jìn)行改進(jìn)。然而在實際工作中仍存在較多問題:1.部分業(yè)務(wù)流程和崗位的復(fù)雜性導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不同程度會出現(xiàn)工資差異外還有其他費用支出;2.薪酬制度中的崗位津貼對員工收入水平產(chǎn)生一定影響；存在由于人工成本變化帶來客戶數(shù)量減少而導(dǎo)致公司盈利下降等情況；同時由于人員流動較大可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)不穩(wěn)定因素發(fā)生；也存在一定風(fēng)險和不確定性。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)人力成本支出在一定程度上會影響到企業(yè)效益甚至是整體盈利水平的下降和對行業(yè)市場波動的敏感度。根據(jù)行業(yè)研究分析顯示:(1)我國金融業(yè)人力成本投入較高可能影響公司經(jīng)營狀況;(2)不同的崗位薪酬結(jié)構(gòu)不利于工作效率。
二、金融業(yè)發(fā)展歷程
中國的金融業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了兩個階段：從國外金融中心到中國內(nèi)地銀行業(yè)市場規(guī)模不斷擴(kuò)大的發(fā)展歷程。在1980年至1993年間，我國金融業(yè)累計實現(xiàn)增加值達(dá)1180億元人民幣。1994年中國開始實施分業(yè)經(jīng)營體制;1998年9月中央頒布《中華人民共和國銀行法》并于1999年1月1日起施行《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》;2000年中國正式加入 WTO和中國加入世界貿(mào)易組織。2002年以后的中國金融業(yè)快速發(fā)展時期是為中國金融業(yè)發(fā)展做出重要貢獻(xiàn)的一個時期:2002年至2010年是國內(nèi)金融業(yè)快速發(fā)展的時期;2010年中國已成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體在21世紀(jì)的世界舞臺上擁有重要影響的國家之一；并且中國經(jīng)濟(jì)已從“高速增長”向“高質(zhì)量發(fā)展”轉(zhuǎn)變從1978年至2010年12月底中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模情況來看：銀行業(yè)資產(chǎn)總額從19,683.45億元增長到2010年的2,479.5萬億元人民幣，年均增速為15.8%;截至2015年末這一增速已經(jīng)達(dá)到15.2%。銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L與中國國內(nèi)金融市場規(guī)模擴(kuò)大形成鮮明對比。
三、我國金融行業(yè)人力配置情況分析
近幾年，我國金融行業(yè)從業(yè)人員規(guī)模呈現(xiàn)不斷擴(kuò)大的趨勢，這不僅反映出金融行業(yè)整體人力配置水平的提高，更反映出金融行業(yè)人力配置的調(diào)整。一方面，隨著金融業(yè)服務(wù)范圍與深度的不斷拓展，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量也在不斷增加，因此對人才要求也越來越高。另一方面，近年來，我國金融業(yè)人才需求規(guī)模持續(xù)增長。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2016年我國金融業(yè)從業(yè)人員達(dá)到1557.87萬人。截至2017年末全國金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到57.74萬億元人民幣，而2017年實現(xiàn)營業(yè)收入3.83萬億元人民幣。在國民經(jīng)濟(jì)中占比近半的金融業(yè)對 GDP發(fā)揮了重要作用，我國整體上呈現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r良好、市場規(guī)模不斷擴(kuò)大、從業(yè)人員素質(zhì)水平較高等特征。另一方面，隨著中國城市化進(jìn)程不斷推進(jìn)以及國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展等一系列政策文件的出臺與實施。作為國家經(jīng)濟(jì)運行中重要的支柱性產(chǎn)業(yè)之一來講，金融業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有至關(guān)重要的作用，我國一直都十分重視對其進(jìn)行有效地投入和保護(hù)。
四、原因及對策建議
綜合來看，影響我國金融行業(yè)人力成本的因素主要有三個方面：第一，金融業(yè)員工數(shù)量與人員素質(zhì)。我國金融業(yè)的員工數(shù)量巨大，但是員工的素質(zhì)與收入并不成正比?？傮w而言，我國金融機(jī)構(gòu)員工數(shù)量偏少，人均薪酬水平較低。并且隨著金融業(yè)發(fā)展進(jìn)程的加速，傳統(tǒng)銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合進(jìn)程已經(jīng)在不斷推進(jìn)。此外，我國對薪酬體系以及相關(guān)激勵措施仍存在一些問題沒有完全解決：一是由于金融行業(yè)屬于典型的勞動密集型企業(yè)；二是從業(yè)人員流動性較大；三是“三六九等”；四是高層次人才（高級管理人員）數(shù)量較少等原因；五是薪酬水平偏低。隨著中國特色社會主義進(jìn)入新時代后中國的綜合國力不斷增強(qiáng)等因素影響下金融行業(yè)也逐漸開始向國際化趨勢轉(zhuǎn)變。
五、未來趨勢預(yù)測與展望
目前，我國銀行業(yè)的從業(yè)人員數(shù)量與就業(yè)水平都處于高位。與此同時，金融業(yè)的人力成本也在逐年上升，已經(jīng)成為銀行利潤主要來源之一。以中國農(nóng)業(yè)銀行為例，根據(jù)銀行的數(shù)據(jù)顯示,2018年該行人力成本投入在 GDP中所占比例為2.6%。從中國人均 GDP來看，根據(jù)世界銀行發(fā)布的《2018年世界經(jīng)濟(jì)展望》，預(yù)計中國2018年將從2015年的4.7萬億美元躍升至2023年的7.8萬億美元（約合4.52萬億美元）。根據(jù)世界銀行2023年4月發(fā)布的《全球經(jīng)濟(jì)展望》報告預(yù)測2023年全球主要經(jīng)濟(jì)體中唯一一個沒有實現(xiàn)正增長或至少實現(xiàn)正增長（即所謂的“正增長”）的國家將繼續(xù)對 GDP增長造成影響的話，而對世界經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率將在2024年達(dá)到50%。2023年是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的第一年。新常態(tài)下中國經(jīng)濟(jì)需要應(yīng)對結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)和對外開放兩大任務(wù)并存形成的綜合條件進(jìn)一步鞏固增強(qiáng)。未來中國將繼續(xù)在社會主義市場經(jīng)濟(jì)框架下完善經(jīng)濟(jì)體制和治理體系；繼續(xù)深化開放；繼續(xù)推動經(jīng)濟(jì)體制改革；繼續(xù)完善對外開放戰(zhàn)略布局；繼續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平。金融是實體經(jīng)濟(jì)重要組成部分；金融業(yè)需要增強(qiáng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力；加強(qiáng)金融監(jiān)管體系；推進(jìn)金融領(lǐng)域國際合作；切實防范金融風(fēng)險、提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力；推進(jìn)金融市場體系建設(shè)；健全貨幣金融體系；積極應(yīng)對外部環(huán)境發(fā)生的變化等；都是現(xiàn)階段中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的突出問題和面臨重大挑戰(zhàn)。
