“最近，監(jiān)管部門對銀行的人力成本占營收比例進行了統(tǒng)計。”6月18日，招商銀行(600036)公布2023年半年報顯示，其上半年營業(yè)成本為520.85億元，同比增長2.25%。事實上的“利潤指標”，銀行業(yè)績并不是唯一指標。業(yè)內(nèi)人士指出：國內(nèi)銀行業(yè)人力成本占營收比例過高既與銀行服務(wù)客戶的轉(zhuǎn)型有關(guān)，也與中國銀行業(yè)發(fā)展中不均衡有直接關(guān)系。“近年來，國內(nèi)銀行業(yè)競爭加劇、外部環(huán)境不確定性增加等因素導(dǎo)致部分傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤下滑、風險資產(chǎn)縮水?！敝袊缈圃航鹑谘芯克彼L周小川認為。
1.人力成本過高是行業(yè)趨勢
“近幾年，銀行業(yè)的人力成本居高不下是一個不爭的事實?！敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼指出，這是金融行業(yè)的一個趨勢。因為國內(nèi)銀行業(yè)營業(yè)收入中有很多是傳統(tǒng)的產(chǎn)品和服務(wù)，而這些產(chǎn)品和服務(wù)都是依賴于機器或者人力來實現(xiàn)，這是一個不可持續(xù)的行業(yè)。周小川表示：“近年來，我們看到中國銀行業(yè)呈現(xiàn)出高人力成本、低利潤業(yè)務(wù)規(guī)模，以及傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增速放緩、利潤下滑的趨勢?！彼J為：“近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，商業(yè)銀行也在進行互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型，這將帶來激烈的市場競爭，同時對人才培養(yǎng)提出更高要求、銀行人員結(jié)構(gòu)不盡合理等現(xiàn)象也將隨之而來。”周小川指出：“近幾年，銀行業(yè)在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中調(diào)整出一些‘低能’甚至‘無效’的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也會造成類似的后果?！?/p>
2.人力成本占營收比例與企業(yè)發(fā)展水平有直接關(guān)系
“當前國內(nèi)銀行經(jīng)營形勢嚴峻，轉(zhuǎn)型之路困難重重，銀行自身發(fā)展也存在一些問題?！敝苄〈ㄕf。從中國銀行業(yè)看，部分銀行的人力成本占比過高是行業(yè)普遍現(xiàn)象，且與行業(yè)整體發(fā)展水平息息相關(guān)。周小川說，雖然有個別國有大行人力成本占比高于5%的情況存在，但這并不是說明中國銀行業(yè)發(fā)展不足或效益低下。從全球范圍看，發(fā)達國家的大型商業(yè)銀行都非常重視內(nèi)部人力成本占比高于5%的情況出現(xiàn)過，并逐步調(diào)整這種現(xiàn)象。
3.銀行人力成本占比合理水平下的壓力不大
隨著銀行業(yè)人力成本占比的下降，上市銀行中報數(shù)據(jù)顯示,2018年銀行業(yè)的整體平均人力成本為2.64%,同比下降0.61個百分點。其中，國有五大行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行和民營銀行的平均人力成本為2.62%,同比下降0.41個百分點。銀行業(yè)的平均人力成本占營收比例僅為1.45%。雖然同比下降0.1個百分點，但由于中國銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展模式較為傳統(tǒng)、網(wǎng)點布局分散等特點，目前銀行業(yè)的人力成本占營收比例仍處于合理水平，這對未來銀行業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變、以及競爭加劇等方面均有積極意義。
4.銀行如何調(diào)整優(yōu)化人力成本結(jié)構(gòu)
“如果僅僅用營收數(shù)據(jù)來衡量銀行人力成本結(jié)構(gòu)是否合理，是不全面的。銀行業(yè)各行對人力投入是有一定限度的，但通過營收數(shù)據(jù)就可以看出行業(yè)整體中人力投入占營收比例過低。”周小川說。《2018年中國營商環(huán)境報告》顯示，截至2018年末，北京、上海、廣東、江蘇、浙江、福建、山東、湖北、湖南、四川等十個省份的營商環(huán)境排名中均列第10位；“營商環(huán)境最好的省份”依次為廣東、河南和廣東。數(shù)據(jù)顯示：北京地區(qū)機構(gòu)數(shù)第一名依次為中國銀行(601988)、中國建設(shè)銀行(601939)、中信銀行(600015)、民生銀行(600016)、中國郵政儲蓄銀行(601939)和招商銀行(3966);上海地區(qū)機構(gòu)數(shù)第二名依次為中國銀行、交通信貸和上海票據(jù)交易所；廣東地區(qū)為平安銀行、民生金融租賃及商業(yè)養(yǎng)老保險；江蘇地區(qū)為工商銀行(601398)、中國建設(shè)銀保監(jiān)會。周小川認為：隨著銀行業(yè)競爭的加劇和外部環(huán)境不確定性增加，未來銀行業(yè)的人力成本結(jié)構(gòu)將會出現(xiàn)進一步調(diào)整優(yōu)化的趨勢。比如將原先按照規(guī)模分配模式進行分配改為以質(zhì)量為主，合理控制總量比例；再如實行績效薪酬制度，優(yōu)化人才隊伍的結(jié)構(gòu)等方式都是下一步降低人力成本結(jié)構(gòu)的重要方向。
