中國銀行業(yè)經(jīng)歷了30多年的高速發(fā)展，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。銀行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位不斷提高，并以高于國民經(jīng)濟(jì)平均水平的速度發(fā)展，為國民經(jīng)濟(jì)提供了充足、安全和穩(wěn)定的金融產(chǎn)品和服務(wù)。據(jù)世界銀行(World Bank)數(shù)據(jù)顯示，中國銀行業(yè)資產(chǎn)總額已超過100萬億美元，其中銀行業(yè)存款占總資產(chǎn)比例已達(dá)25%以上；資本充足率為12.3%;從業(yè)人員平均年齡為43.6歲。數(shù)據(jù)顯示，中國銀行業(yè)擁有全國1/3以上的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)和超過2/3的二級(jí)分行，覆蓋了全國所有的地級(jí)以上城市和自治區(qū)的全部縣市區(qū)；中國銀行業(yè)擁有85.7%的員工數(shù)和17.3%的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面積，資產(chǎn)總額達(dá)到7.6萬億元人民幣，貸款余額達(dá)7.3萬億元人民幣，利潤總額達(dá)2.6萬億元人民幣，分別占國內(nèi)銀行業(yè)營業(yè)收入和利潤總額的13.4%和16.7%。作為國民經(jīng)濟(jì)支柱性產(chǎn)業(yè)之一的金融業(yè)仍然具有較大的發(fā)展空間。

1.經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

改革開放以來，中國經(jīng)濟(jì)保持了持續(xù)快速增長(zhǎng)，金融體系不斷完善。特別是近年來政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，以及人民群眾對(duì)金融服務(wù)的需求不斷提升，對(duì)銀行服務(wù)的需求日益增長(zhǎng)。從國際比較來看，我國金融業(yè)在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位不斷提高。從1982年到2008年，中國金融業(yè)增加值從1.9萬億元增長(zhǎng)到10萬億元時(shí)（即1991年),年增長(zhǎng)率達(dá)到15.4%。2008年中國實(shí)現(xiàn)了人均 GDP突破1萬美元大關(guān)，目前人均 GDP已經(jīng)達(dá)到9000美元左右。這是一個(gè)相對(duì)較高的增長(zhǎng)水平。從全國銀行資產(chǎn)總額來看，從1985年的69億元增長(zhǎng)到2008年的94.28萬億元人民幣；中國銀行業(yè)存款余額從1986年的3.8億元增長(zhǎng)到2017年的10.4萬億元人民幣；中國銀行業(yè)存款余額達(dá)到73.3萬億元；銀行業(yè)利潤總額達(dá)到2.6萬億元；銀行業(yè)從業(yè)人員數(shù)達(dá)24萬人。

2.金融體制改革取得新進(jìn)展

中國人民銀行于2004年12月成立，標(biāo)志著我國金融體制改革邁出了重要一步，金融改革進(jìn)入了新階段。自2007年11月起，人民銀行通過將存貸款基準(zhǔn)利率分別調(diào)整為：一年期 LPR為3.85%和4.85%,5年期以上 LPR一直保持在4.95%。為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求,2014年1月12日國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)制度創(chuàng)新若干重大問題的決定》，宣布全面放開存款利率浮動(dòng)范圍和幅度，實(shí)行基準(zhǔn)利率定價(jià)。并于2015年3月1日起實(shí)施存貸款基準(zhǔn)利率管理體制改革。2016年1月1日起，我國正式啟動(dòng)人民幣資本項(xiàng)目可兌換工作，并開始了資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程。自2015年12月24日中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于金融支持小微企業(yè)融資指導(dǎo)意見》指出：“到2023年之前要發(fā)展包括農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)信社在內(nèi)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)達(dá)2000家”。根據(jù)此目標(biāo)，到2023年至少發(fā)展100家農(nóng)村商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、證券公司等；完善中小金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)。

3.金融監(jiān)管加強(qiáng)

在經(jīng)歷了“存貸雙高”、“空轉(zhuǎn)套利”、“表外業(yè)務(wù)”等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，銀監(jiān)會(huì)開始強(qiáng)化監(jiān)管，對(duì)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)估以及監(jiān)控和監(jiān)管。監(jiān)管部門重點(diǎn)對(duì)存款業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)以及其他信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行限制與控制。銀監(jiān)會(huì)成立了專門的辦公室負(fù)責(zé)銀行業(yè)的監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品創(chuàng)新、法律合規(guī)等工作。這些規(guī)定涵蓋機(jī)構(gòu)數(shù)量、產(chǎn)品種類、審批權(quán)限、流程、責(zé)任等一系列問題。包括授信制度、監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置和設(shè)定；信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；授信審批與授信流程的管控；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、授信額度的審批；信貸資金用途管制；大額風(fēng)險(xiǎn)及預(yù)警；授信、存管、審查與授權(quán)的管理等方面。這些監(jiān)管制度主要是對(duì)商業(yè)銀行授信、貸款等業(yè)務(wù)進(jìn)行限制或者禁止。同時(shí)也加強(qiáng)對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控力度。對(duì)客戶通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展的大額資金交易行為進(jìn)行監(jiān)管也是銀監(jiān)會(huì)所重視的問題之一。銀監(jiān)會(huì)要求對(duì)融資擔(dān)保及其他業(yè)務(wù)建立內(nèi)部審批制度。明確了不良資產(chǎn)處置流程和責(zé)任追究制度以及監(jiān)管部門的問責(zé)制度。

4.銀行行業(yè)格局形成

隨著銀行業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，我國銀行行業(yè)的格局也逐漸形成。截至2010年末，全國銀行業(yè)共有總行（包括11家全國性銀行、17家地方性股份制銀行、141家城市商業(yè)銀行、3家農(nóng)村信用社）、股份行及中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（包括9家全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及中國郵政儲(chǔ)蓄銀行）、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社共134家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。其中全國性商業(yè)銀行121家、地方性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社共計(jì)137家、村鎮(zhèn)銀行共238家。而我國銀行行業(yè)格局形成于20世紀(jì)80年代中期以后。首先，國有銀行在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用得到進(jìn)一步強(qiáng)化。由于國有銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的地位主要體現(xiàn)在政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和行業(yè)管理等方面的重要作用，因此它們對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率一般在70%以上。同時(shí)還有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模、經(jīng)營能力、資產(chǎn)質(zhì)量等方面影響著金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平。其次是商業(yè)銀行發(fā)揮的作用日益明顯、發(fā)揮機(jī)構(gòu)能力不斷增強(qiáng)。中國銀行業(yè)的機(jī)構(gòu)數(shù)量多而復(fù)雜的經(jīng)營主體也比較多，但大多處于“一管就死，不利于銀行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展”的地位。因此，要加強(qiáng)銀行業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)力是整個(gè)企業(yè)文化建設(shè)和創(chuàng)新能力水平提高的前提和保證。

5.銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)

銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)是不斷向?qū)I(yè)化、綜合化方向發(fā)展。這是在充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中求生存、求發(fā)展的必然要求。從當(dāng)前的發(fā)展趨勢(shì)來看，專業(yè)化程度不斷提高，客戶粘性增加；零售銀行的滲透率和服務(wù)的效率進(jìn)一步提高；市場(chǎng)定位的多樣化成為銀行發(fā)展的必然選擇。中國銀行業(yè)的特點(diǎn)是“大而不強(qiáng)、小而不?！?。所以未來銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)呈現(xiàn)“小而精、專而強(qiáng)”的特點(diǎn)。在國內(nèi)銀行體系中，國有銀行處于主導(dǎo)地位，大型國有商業(yè)銀行作為主要經(jīng)營機(jī)構(gòu)具有很強(qiáng)的壟斷性，這些國有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)在一定程度上影響著中國整個(gè)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局。未來如果我國銀行業(yè)要實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，必須實(shí)現(xiàn)專業(yè)化銀行和股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社的差異化經(jīng)營和協(xié)同化發(fā)展。這些新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展將會(huì)對(duì)中國銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生一定影響。